นายสุภัค ศิวะรักษ์ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคาร สำหรับงวดเก้าเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2557 มีกำไรสุทธิจำนวน 900.0 ล้านบาท ลดลง 60.6 ล้านบาท หรือ 6.3% เมื่อเปรียบเทียบผลกำไรสุทธิของงวดเดียวกันปี 2556 สาเหตุหลักเกิดจากค่าใช้จ่ายการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 16.8% และค่าเผื่อหนี้สูญเพิ่มขึ้น 67.4% ซึ่งเป็นผลจากความไม่แน่นอนของสภาวะเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้นในอดีตตั้งแต่ช่วงปลายปี 2556 ในขณะที่กำไรก่อนภาษีเงินได้เพิ่มขึ้น 3.4%  อย่างไรก็ตาม หากหักรายการพิเศษที่เกิดขึ้นในงวดเก้าเดือนปี 2557 และ 2556 แล้วกำไรก่อนภาษีเงินได้ของกลุ่มธนาคารจะเพิ่มขึ้นจากปี 2556 จำนวน 177.4 ล้านบาท หรือ 21.0% โดยรายการพิเศษที่สำคัญในงวดเก้าเดือนปี 2556 คือ กำไรจากการคืนทุนในบริษัทย่อยแห่งหนึ่งซึ่งอยู่ระหว่างการชำระบัญชีและเงินปันผลจากกองทุนรวมวายุภักษ์ 1 และ สำหรับรายการพิเศษในงวดเก้าเดือนปี 2557 ที่สำคัญคือ รายได้ดอกเบี้ยจากการไถ่ถอนตราสารหนี้ด้อยสิทธิก่อนกำหนด

 

เมื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานงวดเก้าเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2557 และ 2556 รายได้จากการดำเนินงานงวดเก้าเดือนปี 2557 จำนวน 7,737.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 2556 จำนวน 1,353.8 ล้านบาท หรือ 21.2% (แต่หากหักรายการพิเศษแล้วรายได้จากการดำเนินงานจะเพิ่มขึ้น 1,494.1 ล้านบาทหรือ 24.3%) การเพิ่มขึ้นดังกล่าวเป็นผลมาจากการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ และกำไรสุทธิจากเงินลงทุน โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 1,064.1 ล้านบาท หรือ 22.6% เป็นผลจากการไถ่ถอนตราสารหนี้ด้อยสิทธิก่อนกำหนด และการขยายตัวของสินเชื่อ (แต่หากหักรายการพิเศษในงวดเก้าเดือนปี 2557แล้วรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะเพิ่มขึ้น 974.1 ล้านบาทหรือ 20.6%) รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้น 81.0 ล้านบาท หรือ 9.5% ส่วนใหญ่มาจากค่าธรรมเนียมบริการที่ปรึกษา และค่าธรรมเนียมจากการจำหน่ายประกัน ในส่วนของกำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศเพิ่มขึ้น 797.8 ล้านบาท หรือ 236.2% และกำไรสุทธิจากเงินลงทุนเพิ่มขึ้น 133.4 ล้านบาท หรือ 89.9% ส่วนใหญ่เกิดจากธุรกรรมการบริหารเงิน ในขณะที่ รายได้จากการดำเนินงานอื่นลดลง 87.0 ล้านบาท หรือ 33.0% เนื่องจากรายการพิเศษในงวดเก้าเดือนปี 2556 

 

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับงวดเก้าเดือนปี 2557 เพิ่มขึ้นจำนวน 748.9 ล้านบาทหรือ 16.8% เป็นจำนวน 5,204.7 ล้านบาทจากงวดเดียวกันปี 2556 โดยส่วนหนึ่งเกิดจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน และค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ ที่เพิ่มขึ้นจากการขยายตัวของผลิตภัณฑ์และระบบเครือข่ายของธนาคาร  อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานงวดเก้าเดือนปี 2557 อยู่ที่ 67.3% ลดลงเมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปี 2556 อยู่ที่ 69.8% เป็นผลจากการปรับปรุงแผนการบริหารจัดการเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดี รวมถึงธนาคารยังคงดำเนินการด้านการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ และการพัฒนาระบบงานต่างๆ         

ในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรงในตลาดทั้งด้านเงินฝากและเงินให้สินเชื่อ กลุ่มธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สามารถดำรงอัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin – NIM) สำหรับงวดเก้าเดือนปี 2557 อยู่ที่ 3.36% เพิ่มขึ้น 0.16% เมื่อเทียบกับปี 2556 อยู่ที่ 3.20% โดยธนาคารสามารถควบคุมต้นทุนเงินฝากที่ดีขึ้น 

 

วันที่ 30 กันยายน 2557 เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี (รวมเงินให้สินเชื่อซึ่งค้ำประกันโดยธนาคารอื่น) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 1.839 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.9% เมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 กลุ่มธนาคารมีเงินฝาก (รวมตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภท) จำนวน1.976 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.7% จากสิ้นปี 2556 ซึ่งมีจำนวน 1.906 แสนล้านบาท ทำให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (the Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 93.1% จาก 90.3% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 

 

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) อยู่ที่ 6.0 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้น (NPL ratio) อยู่ที่ 3.3% เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2556 อยู่ที่ 2.5% เป็นผลจากการชะงักตัวของภาวะเศรษฐกิจและการเมืองที่มีผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า อย่างไรก็ตาม ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ยังคงมาตรฐานการอนุมัติสินเชื่อ และนโยบายการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุมขึ้น ตลอดจนได้มีแนวทางเพิ่มประสิทธิภาพการติดตามหนี้ การดำเนินการดูแล และการแก้ไขลูกหนี้ที่ถูกผลกระทบดังกล่าวอย่างใกล้ชิด 

 

อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 30 กันยายน 2557 อยู่ที่ 94.5% ลดลงจากสิ้นปี 2556 ซึ่งอยู่ที่ 107.8% ณ วันที่ 30 กันยายน 2557 เงินสำรองของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 5.6 พันล้านบาท ซึ่งเป็นสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 2.2 พันล้านบาท 

                        

เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 30 กันยายน 2557 มีจำนวน 3.18 หมื่นล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง 15.7% โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ 10.4% 

 

ในช่วงไตรมาส 3 นี้ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต โดยมีบัตร CIMB Preferred Visa Platinum และ บัตร CIMB THAI Visa Platinum ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตที่เน้นการท่องเที่ยวทั่วอาเซียน  โดยได้รับสิทธิประโยชน์พิเศษเช่นเดียวกับบัตรเครดิตของประเทศมาเลเซีย สิงคโปร์และอินโดนีเซีย การเปิดตัวบัตรเครดิตของธนาคารครั้งนี้ถือเป็นการสร้างความแตกต่างจากบัตรเครดิตอื่นๆที่มีอยู่ในตลาด