เร่งโปะหนี้บ้านแค่เดือนละพันเซฟดอกเบี้ยได้เป็นแสนปลดหนี้เร็วขึ้น-นำเงินต่อยอดหาผลตอบแทนลงทุนได้อีก
การที่หลายต่อหลายๆคนเป็นหนี้กู้เงินซื้อที่อยู่อาศัย แล้วก็ผ่อนไปตามที่แบงก์กำหนดไปเรื่อยๆก็ดีอยู่แล้ว แต่ทำไมต้องโปะหนี้บ้านเพราะแค่เงินผ่อนบ้านเดือนละหมื่นบาทต้นๆก็แทบไม่เหลือกินเหลือใช้แล้ว จะให้โปะเพิ่มอีกเหรอ แล้วจะเอาเงินที่ไหนประคองชีวิตให้ถึงสิ้นเดือน ทุกวันนี้ก็อดมื้อกินมื้อเพื่ออย่างมีบ้านอยู่แล้ว ที่สำคัญ คนอื่นเขาก็ไม่เห็นจะโปะเลย
และเหตุผลที่หลายคนใช้ตัดสินใจกู้เงินซื้อที่อยู่อาศัย เพราะอยากได้ระยะเวลาในการผ่อนชำระให้ยาวนานที่สุด ถ้าผ่อนได้นาน 30 ปียิ่งดี เพราะว่าจะได้ผ่อนต่อเดือนไม่สูงจนเกินไปและชีวิตก็ยังยืดหยุ่นได้สบายๆ
มิสเตอร์ตลาดหลักทรัพย์ฯได้รับมุมมองดีๆจากคุณฐิติเมธ โภคชัย ผู้บริหารงาน ฝ่ายพัฒนาความรู้ผู้ลงทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่จะทำให้คุณได้รับประโยชน์จากการโปะหนี้บ้าน
เริ่มจากดูรายละเอียดในใบแจ้งหนี้แต่ละเดือนพบว่าจำนวนดอกเบี้ยสูงกว่าเงินต้น เช่น ผ่อนต่อเดือนรวม 15,000 บาท แบ่งเป็นดอกเบี้ยเท่ากับ 9,000 บาท เงินต้นเท่ากับ 6,000 บาท ซึ่งเป็นเรื่องปกติเพราะหนี้บ้านเป็นแบบลดต้น ลดดอก
ดังนั้นในช่วงเริ่มต้นผ่อนเมื่อยอดเงินกู้อยู่ระดับสูง ดอกเบี้ยก็สูงตามไปด้วยและดอกเบี้ยจะลดลงเมื่อยอดหนี้ลดลง ซึ่งกว่าดอกเบี้ยจะต่ำกว่าเงินต้นก็เหลือระยะเวลาผ่อนอีกไม่กี่ปี นั่นหมายความว่ายิ่งคุณกู้นาน ดอกเบี้ยที่อยู่อาศัยก็ยิ่งสูง
ตัวอย่างเช่น นาย ก. เหลือเงินที่ต้องผ่อนบ้าน 2,000,000 บาท เป็นระยะเวลา 20 ปี ดอกเบี้ยเงินกู้ 6%
จากตัวอย่าง นาย ก.ต้องผ่อนบ้านเดือนละ 14,329 บาท และตลอดสัญญา 20 ปี เขาต้องจ่ายเงินทั้งหมด 3,438,869 บาท ในจำนวนนี้คิดเป็นดอกเบี้ยจ่ายทั้งหมด 1,438,869 บาท
พูดง่ายๆยอดเงินกู้ซื้อบ้าน 2,000,000 บาท แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ย 1,438,869 บาท
สมมติว่า นาย ก.คิดจะโปะหนี้ คือ ผ่อนบ้านในแต่ละเดือนมากกว่าอัตราขั้นต่ำที่แบงก์กำหนด หมายความว่า ผ่อนมากกว่าเดือนละ 14,329 บาท (ส่วนจะมากน้อยแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้กู้)
เหตุผลที่โปะหนี้ คือต้องการประหยัดดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
ดังนั้น นาย ก.ตัดสินใจเพิ่มเงินผ่อนบ้านต่อเดือนจาก 14,329 บาท เป็น 15,329 บาท (โปะหนี้เดือนละ 1,000 บาท)
จากตัวอย่าง นาย ก. จะประหยัดดอกเบี้ยได้ 191,443 บาท และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 2 ปี 4 เดือน
หรือถ้า นาย ก. ตัดสินใจเพิ่มเงินผ่อนบ้านต่อเดือนจาก 14,329 บาท เป็น 16,329 บาท (โปะหนี้เดือนละ 2,000 บาท)
นาย ก.จะสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ 335,762 บาท และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 4 ปี 1 เดือน
หรือ นาย ก.ตัดสินใจเพิ่มเงินผ่อนบ้านต่อเดือนจาก 14,329 บาท เป็น 18,329 บาท (โปะหนี้เดือนละ 4,000 บาท)
นาย ก.จะประหยัดดอกเบี้ยได้ 540,248 บาท และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 6 ปี 9 เดือน
ถ้าคุณแค่เพิ่มเงินผ่อนบ้านพันบาทต้นๆนอกจากจะประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นแสนบาท ในอีกมุมหนึ่งยังประหยัดเงินในกระเป๋าที่ต้องจ่ายให้แบงก์ได้อีก เช่น โปะหนี้เพิ่มเดือนละ 1,000 บาท สามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 2 ปี 4 เดือน (28 เดือน)
หมายถึงมีเงินในกระเป๋า 401,212 บาท (14,329 x 28) หรือถ้าโปะเดือนละ 2,000 บาท สามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 4 ปี 1 เดือน (49 เดือน) หมายถึงมีเงินในกระเป๋า 702,121 บาท (14,329 x 49)
คิดต่อไปอีกหากนำเงิน 401,212 บาท เป็นจุดเริ่มต้นลงทุน จากนั้นก็ใส่เงินลงทุน 5,000 บาทต่อเดือน
สมมติว่าได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 6% ผ่านไป 10 ปี (120 เดือน) เงินจะงอกเงยเป็น 1,549,361 บาท
การโปะหนี้บ้านไม่เพียงได้ประโยชน์จากดอกเบี้ยลดและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ยังสามารถนำเงินไปแสวงหาผลตอบแทนจากการลงทุนได้อีกด้วย
ข่าวเด่น