สิ่งที่คุณๆรอคอยตอนสิ้นเดือนนั่นก็คือการได้รับเงินเดือน เพื่อนำเงินก้อนนี้ไปจับจ่ายใช้สอยจิปาถะในชีวิตประจำวัน รวมถึงการแบ่งไป “ลงทุน” หรือเก็บเอาไว้เพื่อซื้อบ้าน เพราะมนุษย์มักตั้งเป้าหมายอยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังก่อนเกษียณ
แต่มิสเตอร์ตลาดหลักทรัพย์และดร.ภูมิ ชี้เจริญ เชื่อว่าคุณต้องมีคำถามตามมาว่าถ้าเงินเดือนคุณเท่านี้ คุณควรจะซื้อบ้านราคาเท่าไร ถึงจะเหมาะสม และไม่เดือดร้อนต่อสถานะทางการเงินของคุณ
ดังนั้นหนทาง สร้างฝันของคุณคงปฏิเสธไม่ได้ว่า การซื้อบ้านจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ การกู้เงินจึงเป็นทางออกหนึ่ง ที่ทำให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ทันที โดยที่ไม่ต้องซื้อด้วยเงินสด ที่ต้องใช้เวลาเก็บสะสมหลายสิบปี โดยวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุดอยู่ระหว่าง 80-100% ของราคาบ้าน ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน อีกทั้งการกู้เงินจะมาพร้อมกับภาระผูกพัน ที่คุณต้องผ่อนคืนแบงก์ทุกเดือน จนกระทั่งครบกำหนดระยะเวลากู้ยืม
ซึ่งยอดผ่อนชำระที่คุณต้องจ่ายคืนทุกเดือนไม่ควรมากกว่า 50% ของรายได้ต่อเดือน กรณีผ่อนหนี้บ้านเพียงอย่างเดียวและไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน กรณีถ้าคุณผ่อนหนี้สินหลายวงเงินและเมื่อรวมกับยอดผ่อนหนี้สินทั้งหมดแล้ว ไม่ควรเกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน
กรณีคุณผ่อนบ้านอย่างเดียว ถ้าคุณมีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน คุณต้องผ่อนบ้านต่อเดือนสูงสุดได้ 25,000 บาท (ไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน) แต่กรณีถ้าคุณผ่อนหนี้สินหลายวงเงิน ถ้าคุณมีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน ผ่อนบ้านต่อเดือนสูงสุดได้ 15,000 บาท (ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน) ผ่อนรถยนต์ 7,000 บาท
เหตุผลทำไมคุณต้องสนใจยอดผ่อนต่อเดือนเพราะยอดเงินผ่อนต่อเดือนจะส่งผลต่อวงเงินกู้ที่จะได้รับจากแบงก์ หากคุณมีความสามารถในการผ่อนต่อเดือนสูง วงเงินกู้ที่จะได้รับก็สูงตามไปด้วย
ดังนั้นนกน้อยทำรังแต่พอตัวถ้าคุณมีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน คุณก็สามารถซื้อบ้านได้ เหมือนคนมีเงินรายได้เดือนละ 50,000 บาท
กรณีที่มีภาระผ่อนบ้านเพียงอย่างเดียว คุณต้องผ่อนเงินกู้บ้านได้ไม่ควรเกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน หากมีรายได้ 15,000-50,000บาทต่อเดือน ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้
รายได้ต่อเดือน ยอดเงินผ่อนต่อเดือน (ไม่เกิน50%ของรายได้ต่อเดือน) วงเงินกู้สูงสุด* ราคาบ้าน**
15,000 7,500 1,200,000 1,200,000 - 1,500,000
20,000 10,000 1,600,000 1,600,000 - 2,000,000
25,000 12,500 2,000,000 2,000,000 - 2,500,000
30,000 15,000 2,400,000 2,400,000 - 3,000,000
40,000 20,000 3,200,000 3,200,000 - 4,000,000
50,000 25,000 4,000,000 4,000,000 - 5,000,000
กรณีที่มีภาระผ่อนอย่างอื่นด้วย ผ่อนเงินกู้บ้านได้ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน หากมีรายได้ 15,000-50,000 บาทต่อเดือน ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ต่อเดือน มีดังนี้
รายได้ต่อเดือน ยอดเงินผ่อนต่อเดือน(ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน) วงเงินกู้สูงสุด* ราคาบ้าน**
15,000 4,500 700,000 700,000 - 875,000
20,000 6,000 950,000 950,000 - 1,180,000
25,000 7,500 1,200,000 1,200,000 - 1,500,000
30,000 9,000 1,450,000 1,450,000 - 1,800,000
40,000 12,000 1,950,000 1,950,000 - 2,400,000
50,000 15,000 2,400,000 2,400,000 - 3,000,000
* อัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเท่ากับ 6.20% ต่อปี (ค่าเฉลี่ยของอัตราดอกเบี้ย MLR ของ BBL KBANK SCB และ KTB ณ วันที่ 8 พฤศจิกายน 2562) และระยะเวลาในการกู้ 30 ปี
** ราคาบ้าน เป็นราคาบ้านโดยประมาณ คิดเป็น 80 - 100% ของวงเงินกู้ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน
แม้การมี “บ้าน” เป็นของตัวเอง ดูเหมือนจะยังเป็นแค่ความฝันของคุณ แต่หากเราซื้อบ้านที่ราคาไม่สูงเกินไปและมีการวางแผนในการก่อหนี้ที่ดี โดยให้ยอดเงินผ่อนต่อเดือนมีสัดส่วนเหมาะสมกับรายได้ ความฝันก็จะกลายเป็นความจริงที่ไม่ไกลเกินเอื้อมสำหรับคุณแน่นอน
ข่าวเด่น