ดั่งคำพระท่านว่าไว้ อินาทานัง ทุกขัง โลเก การมีหนี้ เป็นทุกข์ในโลก ซึ่งเชื่อว่า จริงๆแล้วคุณไม่อยากมีภาระหนี้ แต่คุณรู้จัก "หนี้" เป็นอย่างดีหรือคุณอาจถึงขั้นสนิทสนมจนถือเป็นสมาชิกสำคัญในครอบครัวด้วยซ้ำ
สาเหตุที่คุณเป็นหนี้ มิสเตอร์ตลาดหลักทรัพย์และคุณชัยวัฒน์ พัฒนไพบูลย์ เชื่อว่ามักจะมาจากความจำเป็นในการดำเนินชีวิตเพราะแทบทุกก้าวของคุณ ชีวิตล้วนต้องใช้เงินเป็นปัจจัยสำคัญ ไม่ว่ามากหรือน้อย ลองดูตัวอย่างจากกราฟนี้
ดังนั้นเมื่อเงินเป็นปัจจัยสำคัญกับทุกๆเหตุการณ์สำคัญในชีวิตคุณ แต่คุณก็มักไม่มีเงินจำนวนดังกล่าวเตรียมไว้ล่วงหน้า นี่จึงเป็นที่มาทำให้คุณต้องเกิดการกู้หนี้ยืมสินและ "หนี้"นี่เอง ก็จึงเป็นสิ่งสำคัญไม่น้อยไปกว่าเงินสำหรับคนส่วนมาก ซึ่งอาจต้องมีหนี้ก่อนจะมีทรัพย์สินด้วยซ้ำ
ดูจากตัวอย่าง ผู้ชายอายุ 35 ปี มีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน อยากมีบ้านเพื่อเป็นที่อยู่อาศัย รวมถึงเป็นเรือนหอในอนาคต ราคา 1,500,000 บาท และอยากมีรถยนต์เพื่อใช้ขับไปทำงาน ราคา 500,000 บาท
หากวันนี้ไม่มีเงินเก็บก็ต้องเริ่มเก็บออมเดือนละ 20,000 บาท เป็นเวลา 8 ปี 4 เดือน (100 เดือน) ถึงจะมีเงินครบ 2,000,000 บาท เพื่อไปซื้อบ้านและรถยนต์ แต่ในชีวิตจริงคนส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีบ้านเพื่ออยู่อาศัย และรถเพื่อขับไปทำงานหารายได้ตั้งแต่วันนี้ เดือนนี้ ไม่ใช่อีก 8 ปีข้างหน้า
หากมีเงินสด 2,000,000 บาท ส่วนใหญ่ก็ไม่นำเงินทั้งหมดไปซื้อบ้าน และรถ จึงเป็นการเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุน เพื่อทำกำไรที่มากกว่าโดยนำไปลงทุนรูปแบบต่างๆ เช่น กองทุนรวม หากได้รับผลตอบแทน 12% ต่อปี คิดเป็น 1% ต่อเดือน นั่นคือได้ผลกำไร 20,000 บาทต่อเดือน เท่ากับให้เงินทำงานแล้วนำไปผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ขณะที่เงินต้น 2,000,000 บาท ยังคงอยู่ไม่หายไปไหน
ด้วยเหตุนี้การเป็นหนี้เพื่อทำให้คุณภาพชีวิตคุณและครอบครัวดีขึ้น นับเป็นการก่อหนี้ที่ดี ยิ่งมีความสามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีวินัยในการชำระหนี้ก็ไม่ถือว่าการก่อหนี้เป็นสิ่งที่ผิด ตรงกันข้ามหากเป็นการก่อหนี้เพื่อความสุขชั่วครั้งชั่วคราว เพื่อความฟุ่มเฟือยและไม่มีวินัยกับการจัดการหนี้สิน ย่อมส่งผลเสียต่อตัวคุณและคนรอบข้าง
ดังนั้นคุณจึงควรมาทำความเข้าใจหนี้ให้มากขึ้นว่า หนี้แบบไหนดีหรือไม่ดี ควรคบหาและนำเข้ามาสู่ครอบครัวคุณหรือไม่ หลักสำคัญก็คือ ความพอดีตามหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง ตามแนวพระราชดำริในรัชกาลที่ 9
หลักเกณฑ์เบื้องต้นตามหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง หนี้ดี หนี้ไม่ดี
1. ความพอประมาณ ความจำเป็นและพอดีในการดำเนินชีวิต เช่น บ้านหลังแรก รถคันแรก จำเป็นมากและพอดี เช่น บ้านขนาดพอดี รถใช้ขับไปทำงาน ไม่จำเป็นและเกินตัว เช่น คฤหาสน์ที่ใหญ่เกินจำเป็น รถหรูที่ซื้อมาจอดเฉยๆ
2. ความมีเหตุผล ดอกเบี้ยของหนี้สินเปรียบเทียบกับผลตอบแทนจากการลงทุน ต่ำกว่าผลตอบแทนคาดหวังจากการลงทุน สูงกว่าผลตอบแทนคาดหวังจากการลงทุน
3.ภูมิคุ้มกัน ภาระในการชำระค่างวดเทียบกับรายได้หลังหักเงินออม ไม่สูงเกินไป เทียบกับรายได้หลังหักเงินออม/ใช้จ่าย สูงเกินไป เทียบกับรายได้หลังหักเงินออม/ใช้จ่าย
ดังนั้นการมีหนี้อาจเป็นทุกข์ เพราะคุณต้องมีภาระในการชำระค่างวด แต่หนี้ดีก็มีอยู่ เพราะความจำเป็นทางการเงินเกิดขึ้นวันนี้ การมีหนี้ช่วยให้คุณได้เงิน หรือพลังอำนาจในการจับจ่ายใช้สอยในปัจจุบัน
แต่คุณอย่าลืมว่า“พลังอันยิ่งใหญ่ มาพร้อมกับความรับผิดชอบอันใหญ่ยิ่ง” เพราะการผิดนัดชำระหนี้อาจก่อให้เกิดปัญหาใหญ่มากมายตามมา คุณจึงควรตั้งมั่นอยู่ในความพอเพียงเป็นหลัก นะจะบอกให้
ข่าวเด่น