คงปฎิเสธไม่ได้ว่าในยุคสมัยนี้คนไทยมีอายุยืนขึ้น ผลพวงจากการพัฒนาด้านเทคโนโลยีเพื่อการดูแลรักษาสุขภาพหรือไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่ที่หันมาใส่ใจเรื่องของสุขภาพกันมากขึ้น และเรียกได้ว่าให้ความสำคัญทีเดียว เมื่อสุขภาพร่างกายแข็งแรง ย่อมมีทำให้คุณและคนไทยอีกส่วนใหญ่ มีอายุยืนยาวมากขึ้นและสิ่งที่ตามมา คือ ต้องเตรียมเงินไว้ใช้หลังเกษียณเยอะขึ้นตามไปด้วย
ดังนั้นวันนี้ มิสเตอร์ตลาดหลักทรัพย์ฯและคุณณรงค์ศักดิ์ พิริยะพงศ์ ถึงกับต้องบอกว่า ปัจจุบันนี้มีเครื่องมือมากมายและหลากหลาย สำหรับวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณให้คุณเลือก เช่น ถ้าคุณเป็นข้าราชการ คุณก็สามารถออมเงินในรูปแบบกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ส่วนที่ทำงานอยู่ในบริษัทเอกชน ออมเงินผ่านกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ขณะที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระ สามารถออมเงินผ่านกองทุนการออมแห่งชาติ
นอกจากนี้คุณยังสามารถวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ผ่านการลงทุนในกองทุนรวมทั่วไป กองทุน SSF และ RMF รวมถึงลงทุนในหุ้นโดยตรง เช่นเดียวกัน การทำประกันชีวิต มิสเตอร์ตลาดหลักทรัพย์ฯ และคุณณรงค์ศักดิ์ ฟันธงว่า เริ่มมีบทบาทในการวางแผนเกษียณด้วย เพราะแบบประกันบางประเภทมีลักษณะที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณโดยตรง เช่น ประกันแบบบำนาญ เนื่องจากมีความโดดเด่น ในการมีเงินคืนให้ผู้ทำประกันเป็นประจำทุกปีในช่วงที่หยุดชำระเบี้ยแล้ว ทำให้ผู้เกษียณสามารถมีรายได้ที่ต่อเนื่อง โดยข้อดีของประกันแบบบำนาญที่มีส่วนช่วยในการวางแผนเกษียณ มีดังนี้
ความเสี่ยงต่ำ ประกันแบบบำนาญ มีลักษณะเหมือนนำเงินเก็บออมแต่ละเดือนฝากเข้าบัญชีไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด โดยผลตอบแทนที่ได้รับจะอยู่ในรูปแบบเงินบำนาญที่แบ่งจ่ายเป็นรายเดือน เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ ความเสี่ยงต่ำ เงินต้นไม่หาย เพราะมีรูปแบบความคุ้มครองชีวิต ตั้งแต่วันที่เริ่มต้นทำสัญญา
ช่วยประหยัดภาษี เมื่อถึงปลายปีที่ต้องวางแผนเรื่องภาษี ประกันบำนาญช่วยให้จ่ายภาษีน้อยลง เพราะให้สิทธิลดหย่อนสูงสุด 200,000 บาท โดยค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญที่ให้ความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป นำมาหักลดหย่อนภาษีได้ในอัตรา 15% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาทและเมื่อรวมกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน RMF และกองทุน SSF แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
กำหนดรับผลตอบแทนชัดเจน ประกันบำนาญสามารถระบุเงินบำนาญที่ต้องการได้ตั้งแต่วันที่เริ่มทำสัญญา ทำให้มีความแน่นอนในเรื่องของผลตอบแทน และสามารถนำไปตอบโจทย์รายได้หลังเกษียณได้ ส่งผลดีต่อการวางแผนชีวิต ช่วยลดภาระและลดความกังวล
ช่วยในการวางแผนความคุ้มครองสุขภาพเพิ่มเติม เมื่อไม่มีรายได้จากการทำงาน แต่ยังอยากได้ความคุ้มครองจากประกันสุขภาพที่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง สำหรับผู้ที่เกษียณแล้ว ส่วนมากจะเลิกส่งเบี้ยประกันสุขภาพ เพราะมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นทุกปี แต่ช่วงนี้เป็นช่วงที่จำเป็นต้องใช้เรื่องของสุขภาพเป็นอย่างยิ่ง ดังนั้นวิธีแก้ที่จะช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบา คือ ประกันแบบบำนาญที่มีการจ่ายเงินคืนในช่วงหลังเกษียณ เพื่อที่จะได้นำเงินในส่วนนี้มาใช้สำหรับการวางแผนจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ และใช้สำหรับดูแลตัวเองในช่วงเวลาหลังจากเกษียณ
ในการวางแผนเกษียณอายุ จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตแบบบำนาญมีประโยชน์ คือ นอกจากจะช่วยให้มีเงินรายได้ที่บริษัทประกันจ่ายให้แน่นอนในทุกปี โดยไม่ต้องกังวลกับความเสี่ยง และระหว่างทางยังได้สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 200,000 บาท
การออมเงินผ่านประกันแบบบำนาญนับเป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้มีวินัยออมเงินในระยะยาว เพราะการทำประกันเป็นการเตือนให้ต้องออมเงิน และหากมีเหตุไม่คาดฝัน เงินออมก็จะไม่หายหรือขาดทุน เพราะมีความคุ้มครองชีวิตให้ตลอดทางระหว่างออมอีกด้วย
ข่าวเด่น