ในภาวะที่สถานการณ์เศรษฐกิจมีตัวเลขหลายตัวที่มีสัญญาณเตือนไม่สู้ดีนัก อย่างเช่นตัวเลขการก่อหนี้ เพราะจากผลการศึกษาของสถาบันวิจัยเศรษฐกิจ ป๋วย อึ๊งภากรณ์ ที่อ้างอิงข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ระบุว่า “คนไทยเป็นหนี้เร็วขึ้น – มากขึ้น – นานขึ้น”
ดังนั้นเรามาดูความหมายกันในแต่ละตัวก่อนว่า“การเป็นหนี้เร็วขึ้น” นั่น ข้อมูลชี้ให้เห็นว่าคนเริ่มก่อหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย และ1 ใน 5 หรือ 20% ของผู้กู้ซึ่งมีช่วงอายุ 29 ปีนั้น เป็นหนี้เสียตามมาด้วย “การเป็นหนี้มากขึ้น” ปรากฎว่า ปริมาณหนี้ต่อหัวสูงขึ้นจาก 377,109 บาท เป็น 552,499 บาท ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา และ “การเป็นหนี้นานขึ้น” ผลวิจัยพบว่าภาระหนี้ไม่ได้ลดลงแม้จะเข้าสู่วัยเกษียณ และ 4 ใน 5 ของหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นมาจากผู้กู้รายเดิม ทำให้ความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากการมีหนี้หลายประเภทโดยเฉพาะสินเชื่อบุคคล
ดังนั้นวันนี้ มิสเตอร์ตลาดหลักทรัพย์ และคุณกฤษกรณ์ รัมย์ไธสง ขอชี้ให้เห็นว่า โดยตัวหนี้ครัวเรือนเป็นสัญญาณของการก่อหนี้ภาคเอกชน ซึ่งสัญญาณเตือนของการก่อหนี้เกินตัว ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 ปัจจัย ดังนี้
การใช้จ่ายเกินรายได้
สำหรับการใช้จ่ายเกินรายได้ของตัวเองนั้น ถือเป็นสัญญาณเตือนแรกๆ ของคนไทยที่มีหนี้เกินตัว เนื่องจากไม่คำนึงถึงรายจ่ายที่เกิดจากสินค้าและบริการต่างๆ เช่น ซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคที่เกินความจำเป็น ซื้อสินค้าบางอย่างเพื่อโชว์ไม่ได้เพื่อใช้งานจริง ซื้อสินค้าตามแฟชั่นตามกระแส ซึ่งการซื้อสินค้าและบริการดังกล่าว เป็นสัญญาณเตือนของการใช้จ่ายเกินตัว
ดังนั้นก่อนซื้อควรคำนึงถึงประโยชน์ที่จะได้รับจากสินค้าและบริการชนิดนั้น รวมถึงความจำเป็น ความคุ้มค่าและคำนึงถึงรายได้ของตัวเองด้วย
การไม่มีเงินสำรองไว้เผื่อฉุกเฉิน
ทั้งนี้เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน เป็นเงินก้อนที่คนไทยส่วนใหญ่มักจะมองข้าม เพราะคิดว่าไม่จำเป็นต้องมีก็ได้หรือมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินแต่กลับนำไปใช้ซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุและต้องเข้ารักษาที่โรงพยาบาล แต่ไม่มีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินก็อาจจำเป็นต้องกู้หนี้ยืมสิน ทำให้เป็นภาระต่อการผ่อนชำระ ดังนั้นการมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินมีความจำเป็นอย่างยิ่ง โดยแต่ละครอบครัวควรมีเงินก้อนนี้อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายจ่ายแต่ละเดือน
การใช้เงินในอนาคตโดยไม่คำนึงรายได้
การใช้เงินในอนาคตโดยไม่คำนึงถึงรายได้ เป็นอีกสัญญาณหนึ่งของการก่อหนี้เกินตัว โดยส่วนใหญ่มักอยู่ในรูปการใช้จ่ายเพื่อซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยผ่านบัตรเครดิต ซึ่งหากไม่คำนึงถึงรายได้ก็จะเกิดการบริโภคที่เกินตัวและอาจทำให้มีปัญหาในการชำระหนี้
ดังนั้นหากคนไทยรับรู้ถึงสัญญาณ 3 ปัจจัยดังกล่าว เชื่อว่าการก่อหนี้เกินตัวจะไม่เกิดขึ้นและทำให้หนี้ลดลงอย่างแน่นอน
ข่าวเด่น