"ออมสิน" เปิดศึกสู้เงินกู้นอกระบบเต็มรูปแบบ ช่วยคนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนดอกเบี้ยต่ำเป็นธรรม เตรียมตั้ง "บริษัทลูก ทำธุรกิจ Non Bank" ยื่นขอใบอนุญาตจากธปท. คาดเปิดให้บริการไตรมาส 3 ปีหน้า พร้อมเพิ่มความสะดวกให้กู้ผ่านแอป MyMo - My Credit ไม่ต้องใช้เอกสาร ดอกเบี้ยต่ำ 1.25% ต่อเดือน
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสินอยู่ระหว่างการยื่นขอใบอนุญาตกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จัดตั้งบริษัทลูกเพื่อทำธุรกิจ Non Bank ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ให้กับประชาชนฐานรากผู้มีรายได้น้อย ซึ่งปัจจุบันยังไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของสถาบันการเงินได้ จึงต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูง โดยคาดว่าหาก ธปท.อนุมัติจะสามารถเปิดให้บริการได้อย่างเร็วประมาณไตรมาส 3 ปี 2566 หรือต้นไตรมาส 4 ปี 2566
"การจัดตั้งบริษัทลูกทำธุรกิจ Non Bank เพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อเร่งด่วนให้กับลูกค้าบุคคลในกลุ่มฐานรากที่มีปัญหาขาดสภาพคล่อง ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธุรกิจ Non Bank รายอื่น และเพื่อช่วยคนฐานรากได้มีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนดอกเบี้ยต่ำที่เป็นธรรม โดยเฉพาะลดการพึ่งพิงแหล่งเงินกู้นอกระบบ ให้เข้ามากู้ในระบบแทน เป็นการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบในภาพรวม ซึ่งหากผ่านการอนุมัติจาก ธปท.จะถือเป็นการสู้กับแหล่งเงินกู้นอกระบบอย่างเต็มรูปแบบ รวมถึงจะทำให้เกิดการแข่งขันด้านราคากับผู้เล่นในตลาดและส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลลดต่ำลงกว่าปัจจุบัน"ผู้อำนวยการธนาคารออมสินกล่าว
.jpg)
นายวิทัยกล่าวต่อไปว่า ตลาดเงินกู้นอกระบบของประเทศไทยถือเป็นตลาดที่ใหญ่มาก และผู้ที่เข้าไปใช้บริการก็คือกลุ่มคนฐานรากผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีรายได้ประจำ และไม่มีหลักฐานหรือเอกสารสำคัญที่จะใช้ประกอบการกู้เงินกับสถาบันการเงิน จึงเป็นข้อจำกัดให้ต้องหันไปพึ่งการกู้เงินนอกระบบแทน โดยต้องยอมจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากและขาดความปลอดภัย ฉะนั้นถ้าธนาคารออมสินสามารถเข้าไปเป็นหนึ่งในผู้เล่นในตลาดดังกล่าวได้จะช่วยคนฐานรากให้เข้าไปถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างมากและได้รับดอกเบี้ยที่เป็นธรรม อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญการเข้าไปให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในกลุ่มฐานราก จะต้องระมัดระวังในเรื่องการควบคุมความเสี่ยงด้วยเช่นกัน เพื่อไม่ให้เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้รายได้ (NPL) ในอนาคต แต่เชื่อมั่นว่าธนาคารออมสินสามารถควบคุมความเสี่ยงได้ดี และ NPL ไม่เกินระดับที่รัฐตั้งไว้
อย่างไรก็ตาม การปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มคนฐานรากซึ่งเป็นกลุ่มที่ไม่มีรายได้ประจำและเป็นกลุ่มที่ไม่สามารถพิสูจน์รายได้ได้ เช่น แจ้งมีรายได้เท่านี้แต่ไม่มีเอกสารหลักฐานเพื่อพิสูจน์ว่าจริงหรือไม่ ฉะนั้นจึงต้องใช้การวิเคราะห์ข้อมูลอีกรูปแบบหนึ่ง ที่เรียกว่า "Alternative Data" หรือ ข้อมูลทางเลือก ที่จะพิจารณาจากหลายๆ ส่วนประกอบกัน เช่น ข้อมูลในการเดินบัญชีผ่านธนาคารออมสิน ข้อมูลในการชำระหนี้ ทั้งการชำระหนี้ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ หรือพฤติกรรมการซื้อขายออนไลน์ เพื่อประเมินความสามารถ (Ability) หรือความเต็มใจ (Willingness) ในการชำระหนี้แทนหลักฐานรายได้หรือหลักประกัน ซึ่ง Alternative Data จะช่วยให้คนฐานรากรวมถึง SME รายเล็ก สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้มากขึ้น ผ่านกระบวนการให้สินเชื่อที่สะดวก รวดเร็ว ภายใน 1 วันทำการ ก็สามารถปล่อยสินเชื่อให้ได้เลย โดยระบบนี้ในปัจจุบันธนาคารเอกชนรายใหญ่บางแห่งก็ได้นำ Alternative Data มาใช้กันแล้ว
.jpg)
ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวต่อไปว่า นอกจากนี้ เพื่อเพิ่มความสะดวกรวดเร็วให้กับลูกค้ากลุ่มฐานราก ทั้งที่เป็นแรงงานนอกระบบ และมนุษย์เงินเดือน ที่จำเป็นต้องใช้เงินเร่งด่วน ธนาคารออมสินจะเปิดให้บริการสินเชื่อ MyMo - My Credit ผ่านแอป ซึ่งจะสะดวกรวดเร็วสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 วันทำการ และอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้นอกระบบและต่ำกว่าดอกเบี้ยในตลาด 5% ทั้งนี้การปล่อยสินเชื่อผ่านแอปอยู่ระหว่างการยื่นขออนุญาตจากธปท.เช่นกัน
โดยปัจจุบันธนาคารออมสินมีลูกค้า MyMo อยู่ประมาณ 13 ล้านราย ซึ่งจะใช้ฐานลูกค้าเหล่านี้ทำการเจาะตลาด และคาดว่าจะมีผู้ใช้บริการสินเชื่อ MyMo - My Credit ผ่านแอป กว่า 100,000 ราย ด้วยวงเงินปล่อยกู้ในช่วงเริ่มต้น 1,000 – 2,000 ล้านบาท และจะขยายต่อไปในอนาคต
จุดเด่นของสินเชื่อ MyMo MyCredit คือลูกค้าธนาคารออมสินสามารถยื่นสมัครขอสินเชื่อผ่านแอป MyMo ได้ โดยไม่ต้องใช้เอกสารใดๆ และไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ เพียงกรอกเลขที่และข้อมูลบัตรประชาชน และธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ โดยธนาคารจะนำระบบ Alternative Credit Score มาใช้ เพื่อตรวจดูข้อมูลการทำธุรกรรมการเงินของลูกค้า (Financial Transaction) มาประกอบการพิจารณาให้สินเชื่อแทนการวิเคราะห์รายได้ ซึ่งหากลูกค้าผ่านเกณฑ์การพิจารณาก็จะสามารถสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง หรือที่เรียกว่า My Credit โดยลูกค้าสามารถทำสัญญาเงินกู้บนแอป MyMo และรับเงินโอนเข้าบัญชีโดยตรง จากนั้นการจ่ายเงินงวดทำได้โดยธนาคารจะหักจากบัญชีเงินฝากเมื่อครบกำหนดชำระในแต่ละงวดโดยอัตโนมัติ เป็นการอนุมัติสินเชื่อผ่านแอป (Digital Lending) ตลอดทั้งกระบวนการ โดยลูกค้าไม่ต้องไปติดต่อธนาคาร ทั้งนี้ ลูกค้าสามารถขอกู้ได้รายละ 10,000 - 30,000 บาท ระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 2 ปี อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 1.25% ต่อเดือน
.jpg)
ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวทิ้งท้ายว่า ปัจจุบันคนฐานรากยังขาดโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่มีต้นทุนต่ำ จึงทำให้ต้องหันไปพึ่งการกู้นอกระบบ กลายเป็นปัญหาเชิงโครงสร้างที่ฝังรากลึกในสังคมไทย ธนาคารออมสินจึงเดินหน้าทำธุรกิจบนหลักการเพื่อช่วยแก้ปัญหาความเหลื่อมล้ำทางการเงินมาอย่างต่อเนื่องในการเป็นธนาคารเพื่อสังคมอย่างแท้จริง
ข่าวเด่น